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subrogacion de hipoteca

Subrobar una hipoteca es cuando cambiamos nuestra hipoteca a otra Entidad Financiera con el fin de conseguir una bajada en el tipo de interes que nos vienen aplicando o abaratar la hipoteca. tambien se llama subrogacion cuando por ejemplo vendemos nuestra vivienda y el comprador se subroga en la hipoteca ya existente sobre la vivienda, es decir se hace cargo de la deuda. tambien se conoce como subrogacion de hipoteca cuando compramos una vivienda nueva y nos hacemos cargo o subrogamos de la hipoteca que tenia el promotor para financiar la construccion de viviendas.

Novacion

Novacion de hipoteca o modificacion y cambio de hipoteca es cuando modificamos las condiciones de la hipoteca en el mismo Banco o Caja de Ahorros donde tenemos el prestamo hipotecario.
En el momento de la compra de la vivienda, negociamos y aceptamos unas determinadas condiciones para el prestamo hipotecario.
Pasado un tiempo, podemos considerar que las condiciones que tenemos no son las mejores y por tanto, es el momento de ir a nuestro Banco y solicitar una mejora en las condiciones. La Entidad como es logico no esta obligada a acceder a nuestras pretensiones y estara dispuesta a hacerlo dependiendo de las compensaciones que podamos ofrecerle (seguros, planes de pensiones, nominas, tarjetas de credito) o bien en base a la presion que realicemos de llevarnos la hipoteca a otra Entidad.
Si el Banco accede, estaremos en lo que se llama Novacion de hipoteca y podra ser en un simple escrito del Banco o una escritura notarial de novacion. Si se hace un cambio de hipoteca de variable a fijo, entonces obligatoriamente tendra que ser ante Notario.
Si las condiciones de tipo de interes que nos ofrece nuestro Banco son aceptables, siempre sera mas ventajosa hacer la novacion ya que los gastos son menores. En el caso que queramos cambiar la hipoteca a multidivisa o contratar el prestamo o credito en yen o en franco suizo hemos de cancelar la primera hipoteca y abrir una hipoteca en multidivisa nueva con los consiguientes gastos e impuestos de contratr una hipoteca nueva
En caso de que el Banco no acceda, podemos pedir condiciones de tipos de interes a otros Banco o Cajas y si alguna es de nuestro agrado, esta Entidad presentara a nuestro Banco la correspondiente Oferta Vinculante donde se detallaran todos los datos del prestamo y las nuevas condiciones, paso necesario para poder llevarse la hipoteca. Si al final, nos cambiamos de banco, estaremos hablando de una subrogacion de hipoteca y en este caso siempre sera en escritura notarial con lo que tendremos unos gastos que asumir a no ser que la nueva Entidad este dispuesta a asumirlos por hacer una nueva captacion de cliente. Especial cuidado hay que tener en el momento de contratar la hipoteca que en el caso de que sea credito hipotecario en lugar de prestamos hipotecario, no podriamos hacer la subrogacion de hipoteca acogiendonos a la Ley, por lo que tendriamos que cancelar el credito y abrir un nuevo prestamo en la otra entidad lo cual encareceria muchisimo los gastos.
Si acabas de comprar una vivienda y te ofrecen subrogarte en la hipoteca que ya tiene contratada el constructor y quieres saber si lo que te ofrecen es lo mejor, puedes hacer lo siguiente: Coges las condiciones que te ofrecen (interes de salida o primer año, comision de subrogacion y el indice de referencia y diferencial), visitas un minimo de 3 o 4 entidades incluidos Bancos y Cajas y que una de ellas sea una Caja de poca implantacion en tu region (ya que suelen tener las mejores ofertas). Les pides que te hagan un estudio comparativo y con la mejor de todas, vuelves a la Entidad que tiene la hipoteca del constructor y les pides las mismas condiciones. Si acceden a dartelas sera la mejor opcion ya que te ahorras los gastos de formalizar una nueva hipoteca.
Para Solicitar la subrogacion de nuestra hipoteca a otro Banco, deberemos entregarle la misma documentacion detallada en Documentacion hipotecas ademas de la escritura notarial del prestamo hipotecario firmado en su dia y copia de la tasacion de la vivienda.

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